FED4 - Инвестиции

Возможно это очевидно, но во всех сферах жизнедеятельности человека существую цели и планы. Путь к финансовой независимости это процесс где есть цель. Что бы процесс выполнялся правильно - нужен алгоритм выполнения, то есть план. 

Вот, допустим, Вы хотите попасть в Лондон, так? Цель есть. Но что дальше то? Как же Вам без карты и маршрута до него добраться? Без всего этого Лондон - просто, какой-то, сферический конь в вакууме. Какой Вывод?

Вам четко нужно знать чего вы хотите и как этого достичь. Ставьте вполне конкретные цели с четки цифрами. Например - "Я хочу 10 миллионов долларов, что бы купить себе особняк, феррари и открыть собственный спорт бар". Неплохая цель.

На самом деле, этот первый шаг к финансовой свободе - идентификация цели, очень важен. Пока что можете не беспокоится о том как ее достичь. Просто подумайте о том чего хотите. 

При выборе целей ориентируйтесь на сроки. Понимаю - сложно определить срок не имея плана по достижению. Но, это лишь промотивирует Вас к действию. 

Есть три типа целей которые основаны на сроках исполнения: краткосрочные - менее трех лет (например, посетить 5 разных стран в качестве туриста), среднесрочные - от трех до семи лет (например, стать мастером спорта или запустить свой бизнес), долгосрочные - более семи лет (например ,создать приюты для людей и животных по всей стране).

А еще есть такая штука как риски. Их Вам тоже нужно будет оценить. Хотя бы примерно, подумайте о вещах, которые по вашему мнению, могут помешать осуществлению планов.

Итого. Как только вы поставили цели - определите бюджет. Я имею ввиду Ваши расходы и доходы. То есть, оцените текущее финансовое положение. Посмотрите сколько средств у Вас есть, сколько и на ЧТО вы тратите Вашу прибыль. Оцените Ваш капитал. Да-да, путь к финансовой независимости требует вложений. 

Вообще составление бюджета - это полезнейшая вещь. Заслуживает отдельной статьи кстати. Мало того, прибавит Вам финансовой грамотности и научит как обращаться с деньгами.

Я вот заметил, молодежь (да и не только), мало того что безграмотна в финансовом смысле так еще и совсем не ценит деньги. Не умеет ими распоряжаться.

Один купил себе айфон и ездит на троллейбусе с пятью копейками на счету, другой копил два года на мотоцикл который сломался и стоит теперь без дела - потому что денег нет на ремонт.

Тут диагноз прост - понты. А виной всему родители - которые не научили. Как скопить денег, как тратить деньги. А ведь это элементарные вещи. Например, всегда нужно иметь определенную сумму, хотя бы пару тысяч долларов на черный день. Сейчас это мало кто знает, живут одним днем. 

Все таки напишу статью про управление семейным бюджетом. Как экономить деньги, как откладывать. Как сократить расходы.

Вообщем смысл с бюджетом в чем? В том что бы проанализировать свои расходы и урезать их. Пытаться экономить на всем - только так можно нарастить капитал.

Что может с Вами случится? С Вами и с вашим финансовым положением? Да что угодно. Вот живете вы, идете по пути к финансовой независимости. Арендуете квартиру, платите за коммуналку, счета за телефон, интернет, бензин, редкие походы в кафе или ресторан (кстати эти приятные мелочи лучше исключить если хотите быть финансово независимым. Экономия!). И БАЦ! Вы заболели, или кто то из Ваших близких заболел. Я не имею ввиду простуду или что то такое. Серьезно заболел, надолго выбыл из строя. Вот и все. Конец вашему накоплению капитала.

Для таких случаев, рекомендую просчитать риски и создать резервный фонд. Все это делается для того что бы в будущем избежать дыр в бюджете.

Например, прикиньте во сколько может вылиться средний ремонт Вашего автомобиля. Например 1000 долларов. Допустим при доходе в тысячу долларов - начните откладывать какую-то часть денег, что бы покрыть ремонт в тысячу. Таким образом поступайте со всеми рисками.

Резервный фонд - это та сумма, на черный день.

Шаг 4. Устраните все что не приносит дохода. Выберитесь из долгов. Долги и не прибыльные активы - враг финансовой независимости.

Итак, что Вы знаете о долгах? Ну какие вы типы долгов знаете, как рядовой гражданин страны? Допустим это кредит в банке на автомобиль, или вы взяли в долг у соседа, да?

Все верно, существует большое количество долгов. Что бы обрести финансовую независимость из долгов придется выбраться. Это не обсуждается.

А причем тут устранение всего не доходного к долгам? Например, вы взяли машину в кредит что бы ездить на работу. По сути, автомобиль для вас является пассивом. Пользы - только моральная, расходы даже очень материальны. Мало того, этот пассив находится в серьезной группе риска. Он может сломаться - в лучшем случае оставите его стоять в гараже. В худшем повезете в автосервис. Или же Вы спросонья кому то заедете в зад. Я понимаю, страховки и тд и тп. Но Вы же тоже должны понимать - страховки в нашей стране дело хитрое и странное. Суть страхование в странах СНГ - как бы срубить бабла, а не как бы выдать клиенту бабла.

Вообщем от пассивов нужно избавляться. Продавать, не покупать вещей от который польза сомнительная а прибыли вообще нет.

Не давайте никому в долг - Вы теряете на этом деньги. Вот дали вы соседу тыщу баксов на полгода. А фактически, через полгода (и то, если отдаст) ваша тыща будет равна 950-ти долларам. Сделал доброе дело, да еще и потерял при этом.

Как вариант - можете продавать свои долги. Существую компании по скупке долгов. Точно не уверен - белые ли у них методы, но все же... Продавайте пассивы которые тянут с вас средства. 

Мы живем в век технологий. Сенсорные телефоны с функционалом компьютера, коммуналку оплатить можно в ближайшем терминале, покупки в интернете и куча прочего.

Так вот. Жизнь коротка, старайтесь экономить не только средства но и время. Так как это Ваш основной и самый главный ресурс. Установите себе в телефон помощника бухгалтера. Ага, приложение такое. Он за вас может вести Ваш бюджет, достаточно настроить его и следить за статистикой. Это избавит Вас от личного подсчета расходов/доходов, Боже упаси на бумаге.

Используйте интернет магазины. Экономит и время и средства. Зачастую цены в и-магазинах куда ниже чем в традиционных. Экономите на покупке, экономите на дороге к магазину и назад.

Этими примерами я хочу сказать что, для того что бы достичь финансовой независимости, нужно быть шустрым и смекалистым. Стараться изворачиваться и считать каждую копейку. Ценить эту копейку и время. 

На этой веселой ноте заканчиваю статью. Возможно будет вторая часть. Вот что хочу сказать напоследок.

Финансовая независимость это не то когда Вы можете поехать на месяц на рыбалку в Норвегию, при этом каждый час звонить сотрудникам и спрашивать как дела на фирме, проверять счета и тд. Если такое происходит - вы финансово зависимы.

Запомните, вы финансово независимы тогда, когда деньги не являются вашим источником комфортного состояния.

Автор: Федор Тарарин

Это та база куда можно инвестировать деньги в Украине. А теперь разберемся, почему я сказал что инвестиционных объектов - нет. 

При вложении своих капиталов в Украине, существуют огромные риски их потери. 

Большинство этих фондов созданы мошенниками. Вы даете им свои средства и Вам обещают колоссальные прибыли. Правда, фактически везде, никто Вам не скажет куда инвестируют Ваши средства. В лучшем случае их действительно инвестируют - кладут на депозит в банк. В худшем - прикарманивают, а директор фонда покидает страну. 

Пример. Был такой известный в Украине инвестиционный фонд King's Capital. И работал он, изначально, не плохо. И деньги несли туда не только украинцы, а даже зарубежные инвесторы.

Фонд неплохо управлял активами, скупал земли в Киевской области... и вообще имела очень широкий спектр активов. Но. Настал, всем известный, 2008 год и компания объявила себя банкротом.

Что в итоге получили инвесторы. А ничего не получили кроме, явно, подставного управления компанией, которое не состоянии что либо объяснить. Ну а реальный управленческий состав покинул страну с активами компании.

Это я к тому, что даже если Вы видите куда можно выгодно инвестировать деньги в Украине, видите хорошую компанию с репутацией - нужно быть начеку. 

Сейчас с этим делом поспокойнее. Тем не менее, банковская система Украины - очень хрупкая. И случись что - вкладчики останутся с пустыми карманами.

Итак, подзаголовок подразумевает еще один ответ на вопрос - куда можно инвестировать деньги в Украине. Банки. Дело мутное. Но гарантий чуть больше нежели у инвестиционных фондов. Дабы не распылятся, приведу пример.

Может быть помните некогда популярный украинский банк "Укрпромбанк". Здоровенная махина была. Пик роста банка приходился на 2006-07 года.  Ближе к 2008-му году, когда СМИ начало трубить о кризисе - народ поднял панику. Люди побежали забирать вклады, на что в банке ответили - на активы введен мораторий. Банк обещает выплатить все до копейки - но позже. Спустя месяц "Укрпромбанк" объявляет себя банкротом. 

Но. Для всех (ладно, для почти всех) вкладчиков настали и хорошие времена. Примерно спустя год тягомотины, женщина с косой (Ю.Тимошенко) выдала указ "Родовід Банку" о возмещении средств вкладчикам, чьи вклады не превышали суммы в 150к гривен, через фонд гарантирования выплат. Но, 150 тысяч - мелочь. Были там вкладчики с суммами свыше 10 миллионов гривен...

Так что думайте сами, решайте сами - иметь или не иметь.

Один из самых неплохих советов куда можно инвестировать деньги в Украине - в предприятия.  На первый взгляд может показаться что это рискованное дело. Даже хуже чем инвестировать в украинские банки. Но. 

При инвестировании в проект или предприятие Вы можете сами просчитать риски, проанализировать все от А до Я и быть в курсе - что происходит с Вашими средствами. Самое главное определить четки и прозрачные условия по которым будет проходить процесс инвестирования. Прибыли? Ну тут все зависит от сегмента и от спроса. Которые в свою очередь можно просчитать.

Как по мне так это самый надежный, прозрачный и эффективный способ инвестирования. Гибкие условия, полный анализ да еще (зависит от условий) контроль инвестиций.

 Ранее на вопрос, куда инвестировать деньги в Украине - ответ был один, в ПИФ. И правильно. Помните начало нулевых и года эдак до 2005-2006? Землю можно было грести гектарами и за копейки. Мало того, был стабильный рост цен.  Золотое время было. Но ведь ПИФы это ведь не только земля ;)

Стоп, возможно начинающий инвестор впервые сталкивается с понятием Паевого инвестиционного фонда. Давайте внесем ясность: паевый инвестиционный фонд это такая организация, которая собирает средства (обычно деньги) у  людей а затем вкладывает во что то (принцип чем то напоминает инвестиционный фонд). Например в ценные бумаги (акции, облигации и тд). Инвесторы владеют своими частичками этого фонда - паями. 

Первый и основной способ это  - дивиденды и проценты. Существую открытые и интервальные ПИФы. В открытых Вы можете забрать свои накопления хоть на следующий день после инвестирования. ПИФ взимает за это определенный процент. В интервальных - в определенное время. Обычно устанавливается срок. Например через год или каждый квартал... 

Далее, можно заработать на росте капитала. Это происходит когда фонд распродает активы которые выросли в цене.  

И собственно на продаже своей доли (пая). Выгодно это делать когда активы фонда растут в цене но ПИФ не распродает эти активы. 

Вообще ПИФы - классная вещь. Но что бы раскрыть эту тему полностью - нужна отдельная статья. Наверное в ближайшем будущем подготовлю, развернутую публикацию на тему куда можно инвестировать деньги в Украине, конкретно в случае ПИФов.

Хреново друзья. Более чем хреново. Сейчас разберемся почему. 

На данный момент времени количество активов открытых паевых инвестиционных фондов составляет 152 миллиона гривен. Интервальных - 31 миллион. И... это копейки. Если учитывать общую сумму депозитов украинского населения, а это, на минуточку, 400 миллиардов гривен - частица инвестиций в ПИФы - ничтожно мала.

Почему же остыл интерес? Потому что ПИФы всегда были есть и будут одним из самых рискованных видов инвестирования. Зарубежные люди несут деньги в ПИФы только потому что они позволяют заработать больше чем депозит.

Украинская ассоциация инвестиционного бизнеса (УАИБ) привела такие цифры (за 2012 год):

Доходность Паевых инвестиционных фондов:

• Интервальные паевые инвестиционные фонды: минус 12.31%
• Открытые паевые инвестиционные фонды: минус 12.63%

Естественно, эта статистика является общей для рынка в целом. Определенные типы ПИФов удержались на плаву и даже в плюсе. Правда мизерном (как для ПИФа). Облигационные паевые инвестиционные фонды в 2012 году принесли инвесторам прибыль где-то 12-13% за год.  Акционерные ПИФы несли серьезные убытки. Кроме прочих, были фонды которые несли убытки в размере 40% годовых. А это, полный пиздец.

Еще раз хочу напомнить и предупредить. Паевый фонд это как рулетка. Дело предполагающие огромный риск потери всех инвестиционных средств. Но и неплохие заработки. Так что баланс имеется.  

В данный момент, украинские паевые фонды выходит из своих минусов, и на горизонте виднеется рост. Некоторые фонды показывают прибыли в примерно 6% годовых. Но это всего лишь слезы:). 

Категорически не рекомендую вкладывать в ПИФы в этом году.  

Тут, собственно, и говорить не о чем. Инвестиционные фонда напрямую зависят от фондового рынка Украины. А фондовый рынок это так называемый барометр (показатель) состояния экономики страны. Эй, как там с экономикой Украины? Все в порядке? Сомневаюсь... 

Мало того, фондовый рынок зависит от стольких факторов, что перечислять можно целый день. Один из серьезных - политическая ситуация. Фондовый рынок может рухнуть и принести огромные убытки инвесторам. Как мне известно, политическая ситуация в Украине не ахти. 

У многих экспертов очень позитивное виденье фондового рынка Украины.  Я это виденье категорически не разделяю. Раздутая цифра роста экономики в 7% в год - это смешно. Смешно потому что раздули эту цифру нереально. На самом деле, думаю не больше 3-4%. 

На вопрос куда можно инвестировать деньги в Украины - инвестиционные фонды пасут задних, так как фондовый рынок страны очень не стабилен.

На этом заканчиваю первую часть, так как много информации. Надеюсь понятно, почему в начале поста я сказал что в Украине инвестировать деньги "некуда". Ибо опасно.